İki gün kaldı: Kredi kartı limitleri değişiyor!

BDDK’nın kredi kartı limitlerinin yine belirlenmesi için bankalara verdiği mühlet önümüzdeki pazartesi doluyor. 15 Şubat’a kadar müddet veren BDDK, eğitim ve sıhhat harcamalarının toplam limitten düşmemesini istemiş, bu harcamalar dışında bütün kredi kartı limitlerinin tekrar belirlenmesi gerektiğine dikkat çekmişti.

BDDK bankalara gönderdiği son yazıda, kredi limitlerinin tekrar belirlenmesi için müşterilerle temasa geçmeleri ve “Mağduriyetlerinin önlenmesi hedefiyle dijital kanallar üzerinden gelir evraklarının temini ve teyidi süreçlerinin oluşturulması, eğitim ve sıhhat harcamalarının olumsuz formda etkilenmemesini sağlayacak gerekli sistemsel geliştirmenin yapılmasının gerektiğini” iletti.

3 AY İÇİNDE SİSTEMLERİ YENİLENMİŞ OLACAK

Yazıda, kelam konusu kararın sağlıklı ve kesintisiz biçimde uygulanabilmesi için bankaların gerekli sistemsel altyapılarını en geç 3 ay içerisinde tesis etmeleri ve tüm operasyonel süreçlerini eksiksiz biçimde tamamlamaları istendi.

BDDK’nın ocak ayı sonunda aldığı kararlara nazaran, limit azaltması yapılırken, bir şahsa ilişkin bütün kartların toplam limiti temel alınacak. BDDK kararına nazaran limit belirlenmesinde 2025 yılı sonuna kadar yapılmış kredi kartı harcamaları dikkate alınacak.

BÜTÜN KREDİ KARTLARININ TOPLAM LİMİTİNE BAKILACAK

16 Şubat’ta yaşama geçmiş olması beklenen birinci limit azaltması çalışmasında, limiti 400 bin liraya kadar olan kartlar dikkate alınmayacak. Yani 400 bin lira limiti olan kart sahibinin limiti devam edecek. Lakin, bu limit sahip olduğu bütün kredi kartlarının toplam limiti olmak zorunda. BDDK kararında “Karar tarihi prestijiyle kart çıkaran kuruluşlardan temin edilen toplam kredi kartı limiti 400 bin lira” sözüyle, bir bireye ilişkin bütün kredi kartlarının toplamının limit azaltma çalışmasında temel alınmasını istedi.

Bu söz, bir kişinin iki ve üç başka bankadan, toplam 600 bin liralık kredi kartı limitine sahip olması durumunda, 400 bin liralık hududu aştığı manasına geliyor. Bu durumda bu kart sahibi 400 bin liralık istisna hususundan yararlanamayacak.

HANGİ KARTLARIN LİMİTLERİ DÜŞMEYECEK?

Kredi kartlarının toplam limiti 400 bini geçmeyen müşteri limiti ise azalmayacak. Lakin 400 bin liranın biraz üstünde limiti olan bütün kartların limitinin düşme ihtimali var.

400 BİN LİRA LİMİT İSTİSNASI NEDİR?

BDDK kararında, 400 bin lira ve 400 bin liranın altına düşen kart limitleri konusunda istisna vardı.

Bankaların, yaptığı limit azaltması çalışması sonrasında, bir şahsa ilişkin, kredi kartı yahut kartlarının yeni kredi limiti ortaya çıkmış olacak. Bu yeni limit, bütün bankalardan aldığı kredi kartlarının toplam limiti 400 bin lira yahut altında bir sayı olarak ortaya çıkarsa, 15 Şubat sonrası limit artırım taleplerinde, yani 400 bin liraya kadar limit talep edilirse, müşterinin aylık yahut yıllık ortalama geliri dikkate alınmayacak.

Örneğin, bir kart sahibi, önümüzdeki hafta, toplam kart limiti 300 bin liraya düşerse, 15 Şubat sonrasında 400 bin liraya kadar limit artışı talebinde bulunabilecek. Kart sahibinin bu talebi için gelir durumu tekrar dikkate alınmayacak, limiti banka tarafından 400 bine çıkartılacak. Banka bu limit artırımında yeniden müşterinin diğer bankaya ilişkin kredi kartlarının limiti de dikkate almak zorunda. Yani bir banka kendi verdiği kartın limitine bakarak 400 liralık limit tarifi yapamayacak. 400 bin lira üstü limit istendiğinde yahut bu limitin üstüne çıkıldığında ise resmi gelir evrakları istenecek.

400 BİN LİRA ÜSTÜ LİMİTLİ KARTLAR DA ETKİLENECEK

Limiti 400 bin lira üstü olan bütün kredi kartlarında da 15 Şubat itibariyle limit azaltması yaşanacak. Örneğin kredi kartı limiti 450 bin lira olan bir kart sahibi, 2025 yılı boyunca toplam 200 bin lira harcama yaptıysa, kullanılabilir limiti yıl uzunluğu ortalamasına nazaran, 250 bin lira kalmış sayılacak ve bu 250 bin liranın yarısı kadar indirime gidilecek. Bu durumda 450 bin lira olan kart limiti 2026 yılı için, 450 bin liralık limitten 125 bin lira eksiltme yapılacak ve kredi kartı limiti 325 bin lira olacak.

Bu kart sahibi de kredi kartını limiti 400 bin liraya çıkartma hakkına sahip ve başvurusu sonrasında bankası 400 bin liralık limit tanımlayabilir.

YENİ KREDİ KARTI LİMİTLERİ NASIL BELİRLENECEK?

Örneğin 600 bin lira limitli bir kartta, 2025 yılı boyunca 400 bin lira toplam harcama yapıldıysa, kalan boştaki 200 bin lira limitin yüzde 50’si olan 100 bin lira silinecek ve kredi kartının toplam limiti 500 bin lira olacak.

Limit belirlenmesinde gelir evrakları açısından ayrıma gidilmedi, yani bütün kredi kart sahiplerinden yıl sonuna kadar gelir evrakları istenecek ve buna nazaran limitler gelirle uyumlu hale getirilecek. Uygulama şu formda yaşama geçirilecek;

Karar tarihi prestijiyle, toplam kredi kartı limiti 750 bin Türk Lirası’nın üzerinde olan kart hamillerinin, kredi kartlarının limitlerinin, hesap kesim tarihleri prestijiyle, kullanılabilir limitinin en düşük olduğu periyottaki ölçüsünün yüzde 80’i kadar azaltılacak.

YENİ KART MÜRACAATLARINDA KURALLAR DEĞİŞTİ

BDDK kararına nazaran, 2026 yılında yeni kredi kartı limitlerinde kimi net ve katı kurallar uygulanacak. BDDK, ilgili kanuna dikkat çekerek, yeni kredi kartı müracaatlarında birinci yıl maaşın yalnızca iki katı limit belirlenmesi gerektiğine dikkat çekti. Bu karta banka ikinci yıl ise en fazla gelirin 4 katı limit belirleyebilir,

LİMİTTE NET GELİR TEMEL ALINACAK

Yasalara nazaran, bankalar limit hesabında müşterinin net aylık gelirini dikkate almak durumunda. Yasaya nazaran bankaların daha evvel kart sahibi olanlara, tertipli ödeme ve toplumsal durumuna bakarak özel limitler belirleme yetkisi var. Bu yetkiye kısıtlama getirilmedi.

BDDK kararında, bu yetkiye dikkat çekilmesine rağmen bütün kredi kartı limitlerinin 2027 yılı başına kadar gözden geçirilmesini ve gelir durumu gösterir evraklarla uyumlu hale getirilmesini de istedi.

Bankalar, müşterilerinin aylık net gelir, daha evvelden kredi kartı kullanılıp kullanılmadığı, kredi notu, mevcut kredi borcu olup olmadığına bakarak kredi kartı limiti belirliyordu yahut olan limitleri yükseltiyordu. Bu uygulama devam edecek.